Obninsk.Name

Что нового на рынке МФО-2019?

Экономика  /  5 февраля 2019
Депутаты Госдумы в прошлом году работали в лучших традициях советского производства: всё оставляли на потом и в результате получили настоящий аврал в конце года.

Были приняты важные поправки в сфере выдачи микрозаймов, и в 2019 году заёмщики МФО будут жить по новым правилам.

Большинству людей денег не хватает всегда, сколько бы они ни получали, какая бы ситуация в экономике ни была, и даже в какой бы стране они ни жили. Желание получить сразу то, что ещё не заработано, – слабость, на которой делают деньги целые корпорации. Но в ситуации хронического кризиса возможность взять деньги в долг – это не роскошь, а условие выживания. В результате, граждане, взявшие займы, часто оказываются в очень неприятных ситуациях. Что нового ждёт тех, кто рискнёт обратиться ко всякого рода заёмным организациям?

ЖЁСТКИЙ РЫНОК ЗАЁМНЫХ УСЛУГ ПАРТНЁРОВ НЕ ЩАДИТ

– Что должен твёрдо усвоить человек, берущий деньги в долг у банка? – поинтересовались мы у создателя одной из микрофинансовых организаций.

– Банк или микрокредитная организация – это не благотворительное общество. Отдавать деньги придётся с очень немалыми процентами, – ответил Михаил (имя изменено). – И даже если название компании будет кооператив или коллективная касса, или ещё какое-нибудь, суть от этого не меняется: люди зарабатывают на вас деньги. И это всё обман.

Михаил как никто знает, что собою представляют кредитные организации. У истоков одной их таких контор он сам стоял. К своему младшему партнёру относился как к сыну, и денег не жалел для «доброго дела» организации взаимопомощи граждан друг другу. Но когда молодой предприниматель стал выводить деньги из бизнеса, он прихватил и долю старшего товарища.

– Как так? – возмущается Михаил. – Он жил у меня дома, я ему доверял как себе, а теперь непонятно, как мы будем выдавать деньги людям. Вернее, теперь-то мне понятно, что никто и не собирался народу деньги выдавать. Людей просто обманут!

Михаил, конечно, многое может рассказать о своём неудачном совместном бизнесе, но делать это ему лучше не в редакции, а в полиции. Но почему-то туда обманутый партнёр не торопится.

– Главное, что должны помнить люди: банк или организация, с которой вы начинаете любую финансовую деятельность, должны быть с идеальной репутацией. Не важно: оставляете ли вы свои деньги или берёте в долг.

КАК НЕБОЛЬШОЙ ДОЛГ ПРЕВРАЩАЕТСЯ В ФИНАНСОВУЮ КАТАСТРОФУ?

Маргарите понадобились средства на подарок сыну, мальчик давно мечтал о сотовом телефоне, но скопить денег не получалось, а порадовать ребёнка очень хотелось. Казалось, что удастся ужаться с небольшой зарплаты и беспроблемно выплатить кредит. Планы нарушил банальный грипп, и заплатить проценты вовремя не удалось. Сумма долга стала увеличиваться с катастрофической скоростью.

Вскоре к Маргарите пожаловали судебные приставы, потому что, согласно решению суда, который прошёл в какой-то тмутаракани, скудный домашний скарб женщины должен был пойти в счёт погашения долга, который в разы превышал взятую ссуду.

Маргарите удалось выплатить всю сумму назначенную судом, но и после этого время от времени ей звонят и требуют долг всякие сомнительные фирмы. Звонки прекращаются только после обращения в полицию.

Чтобы заемщики МФО не опасались стремительного роста долга, в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает некое облегчение долговой нагрузки граждан.

До 2016 года глумиться над людьми можно было как угодно и проценты назначать самые безумные. Но в 2016 году размер процентов был ограничен четырехкратной суммой займа (взяли тысячу – отдали четыре). В 2017 ограничение процентов стало трёхкратным. Тоже, как понимаете, немало.

А с 2019 года, после вступления нового законопроекта в силу, компании должны будут прекратить начисление процентов, неустойки в случае, если их сумма составит 2,5 размера займа.

Законодатели обещают, что такое правило продержится до середины 2019 года, а затем ему на смену придет уже двукратное ограничение. Оно продержится полгода, до 1 января 2020 года. Начиная с этой даты, компании не смогут начислять проценты и неустойки при достижении суммой уровня в 1,5 размера займа.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ОСТАЮТСЯ ДРАКОНОВСКИМИ

Сегодня закон о потребительском кредите ограничивает размер ставки по кредиту. Центробанк мониторит средние значения стоимости на рынке. Полная стоимость займов МФО не должна превышать больше, чем на треть, значения ЦБ. Предельный уровень ставки на рынке 2,2-,2,3% в день.

Но принятый Госдумой законопроект меняет условия игры. После вступления в силу закона максимальный размер ставок по займам должен составлять 1,5% в день.

А с 1 июля 2019 года компаниям придется выдавать кредиты уже по ставке 1% в день. И это 365 % в год. Тоже драконовская ставка. Так что прежде, чем радоваться новым законам, хорошо подумайте, можете ли вы обойтись без микрозаймов и банковских кредитов.

Вероника решила улучшить свои жилищные условия, набрала денег на доплату, но ей не хватало 120 тысяч рублей. Оформлять ипотеку на такую сумму невыгодно, взяла потребительский кредит.

– Деваться было некуда, у всех друзей и родственников уже денег наодалживали, пришлось идти в банк, – рассказывает Вероника. – Больше всего удивило, что меня стал отговаривать взять кредит сотрудник службы безопасности банка, который должен был проверять меня. Он сказал, что взял деньги на свадьбу сыну и очень об этом жалеет. В общем, в этом банке я брать деньги не стала. Действительно, когда посчитали реальные проценты, оказалось, что в рекламе предлагают одно, а в договоре записывают другое.

Вероника советует тем, кому очень нужен кредит, не ходить его брать в одиночку, лучше пригласить кого-то, кто хоть чуть-чуть в этом понимает. А ещё лучше, взять договор домой и там тщательно изучить.

ОТ 1 ДО 10 ТЫСЯЧ РАЗМЕР ПЕРЕПЛАТЫ ЗА ДВЕ НЕДЕЛИ СОСТАВИТ 3 ТЫСЯЧИ РУБЛЕЙ

Однако все советы действуют только на вменяемых и ответственных людей. В Обнинске таких много, но есть и легкомысленные граждане. Например, одна барышня взяла кредит на роскошный маникюр и совсем об этом «забыла».

– Долг не верёвка – не завяжется, – веселилась барышня.

Долг завязался тогда, когда девицу не выпустили в очередной вояж за границу. И для таких «забывчивых» закон ничего приятного на 2019 год не подготовил.

Предполагается, если гражданин в 2019 году решит оформить заем на сумму до 10 тыс. рублей и на срок до 15 дней, то размер переплаты по нему составит до 3 тысяч рублей. А зная повадки отечественных кредиторов, нужно быть готовым, что сколько ни возьмёшь, а долг всё равно будет 3 тысячи.

Законодатели почему-то уверены, что, получив деньги под такой процент, граждане не сильно будут обременены ежемесячными выплатами.

ЧЁРНЫЕ КРЕДИТОРЫ ОБЪЯВЛЕНЫ ВНЕ ЗАКОНА?

Но эти нововведения регулировали «белый» рынок кредитов, а есть ещё и чёрный!

Законодатели уверены, что «черные кредиторы» останутся без судебной защиты. Иными словами, если клиент взял займ на карту в компании, которая, например, была исключена из реестра и ведет нелегальную кредитную деятельность на рынке, то в случае невозврата этих средств у кредитора не будет законных рычагов для работы с просроченной задолженностью.

Это в теории. На практике, эти ребята и до этого не очень себя напрягали законными способами работы с должниками. Вся страна стонет от бандитских выходок вышибателей долгов, а закон ограничивается тем, что их хотя бы в суде не будут поддерживать. Впрочем, что за этим стоит – пока не понятно, тем более, что в суд обращаться чёрный риелтор, конечно, сможет. Скорее всего, ребята разработают новый пакет документов, который невнимательный клиент всё равно подпишет.

Но оптимисты-адвокаты считают, что «лишение таких кредиторов судебной защиты может стать серьезной препоной в их работе, возможно, многие из них предпочтут свернуть свою деятельность, либо попытаются вновь восстановиться в реестре регулятора, чтобы осуществлять работу на легальных условиях».

НЕУЖЕЛИ ПРЕКРАТИТЬСЯ НАВЯЗЧИВАЯ РЕКЛАМА ЗАЙМОВ?

Предполагается, что снижение процентов и выдавливание с рынка незарегистрированных заёмщиков – это положительные стороны новых законов. А есть ещё и отрицательные.

– Рынок сузится, и оставшиеся компании не будут особо церемонится со своими клиентами. А вот получить ссуду станет сложнее, требования к заёмщику будут ужесточаться, – пугает сотрудница одной из МФО.

Неужели теперь нам перестанут регулярно присылать различные предложения взять деньги в долг? Что-то не верится. Рынок микрозаймов в стране растет очень быстрыми темпами.

В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Любимый формат - сумма до 15 тысяч рублей под 720% годовых. Пеня за просрочку такая, что долг в 10 тысяч за полгода может превратиться в 300-400 тысяч.

Новый закон ограничивает штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас они не лимитированы. Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится.

Например, если заемщик взял 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

ЗА ЧТО КРЕДИТОР ЛИШИТСЯ ЛИЦЕНЗИИ?

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов. Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если он превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель. Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля. Те же нормы примут и для МФО. Будет введено правило - не более 3 микрокредитов в одни руки. Но рефинансирования уже имеющихся займов оно не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

И главное! Разрешено взыскивать долг только после обращения в суд. И если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

2709 просмотров
 Поделиться:  

Последние новости из рубрики «Экономика»:



12 сентября 2019

Ермолинские депутаты не смогли решить, что делать с прибылью теплосетей

Каждое заседание Городской Думы Ермолино запоминается присутствующим не только важными вопросами, которые...

11 сентября 2019

Утверждена минимальная зарплата для Калужской области

10 сентября в Доме Правительства области состоялось заседание Калужской областной трехсторонней комиссии...

14 августа 2019

Переходить на газ!

14 августа состоялась совещание, посвященное современной инновации – газомоторному топливу. Перспективы...

13 августа 2019

Прожиточный минимум в Калужской области увеличен

Установление прожиточного минимума происходит поквартально. В августе обычно определяют величину за 2-й...

3 августа 2019

В Калуге открыли кинотеатр под открытым небом

Накануне в Калуге, в амфитеатре Инновационного Культурного центра, состоялось открытие кинотеатра Tele2.

25 июля 2019

Генеральный директор Tele2 приехал в Обнинск, чтобы обучить пожилых людей технологиям

Оператор Tele 2 в очередной раз провел акцию «День открытых людей». Около 2000 тысяч офисных сотрудников...

Читать все новости

Главные новости

Свежие новости

Самое оценённое

КомментируемоеСамое обсуждаемое