Obninsk.Name

Как положить деньги в банк, чтобы потом их не лишиться

Официально  /  2 сентября 2019
Вам предложили заменить вклад в банке на новый финансовый продукт – договор инвестиционного страхования жизни. Стоит ли это делать? Роспотребнадзор Калужской области разъясняет.

В России уже так много людей пострадало от ИСЖ, что Центральный банк РФ и Роспотребнадзор приняли меры по информированности граждан о возможных рисках.

ИСЖ – НЕ ВКЛАД!
Марина пришла в банк, чтобы положить на счет крупную сумму денег, но тут ее взял в оборот банковский планктон. Молодой человек рассказал про инвестиционное страхование жизни, мол положи деньги, а там… Марина насторожилась в тот момент, когда ей стали предлагать златые горы, рассудив, что цель работы банка вовсе не обогащение своих клиентов. Женщина не дала себя обмануть, ушла от ретивого менеджера вместе с деньгами в другой банк. Однако заманчивые предложения не давали ей покоя.
– Стоит ли соглашаться на ИСЖ? – спрашивает Марина.

Разъяснения нам дал Роспотребнадзор Калужской области.

Агенты страховых организаций, а временами и банки, зачастую предлагают своим клиентам инвестиционное страхование жизни (полис ИСЖ), уверяя, что это просто депозит с более высокой доходностью.

Такие предложения обычно поступают клиентам в тот момент, когда у них закончился срок вклада или они пришли положить крупную сумму денег на счет. Обычно клиенты хотят не только сохранить свои деньги, но и получить более высокий доход, поэтому, не сомневаясь в прибыльности этой операции, соглашаются с заманчивыми предложениями продавцов полисов ИСЖ.

Но впоследствии наступает разочарование – потребители либо не получают ожидаемого дохода, либо вовсе теряют деньги. Почему? Потому что клиентам практически предлагают не вклад, а участие в бизнесе. А это совсем другая история.

НА ИСЖ СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ

Большинство жалоб связано с тем, что в момент приобретения полиса ИСЖ потребителям не была предоставлена полная и достоверная информация о данной финансовой услуге, в связи с чем они не понимали или заблуждались в отношении правовой природы этого договора, а следовательно, ничего не подозревали о потенциальных рисках.
При покупке полиса ИСЖ нужно помнить, что это сложная финансовая услуга, требующая специальных экономических и юридических знаний.

Поскольку она сочетает в себе элементы страхования и инвестирования, а инвестирование (вложение денег с целью получения прибыли) неразрывно связано с финансовыми рисками. Часто гражданам просто предлагают вложиться в страховой бизнес.

В случае если инвестиционная стратегия (активы вложения денежных средств и инструменты получения прибыли) выбрана страховщиком неудачно, непрофессионально или недобросовестно, по окончании срока действия договора потребителю будет выплачена только гарантированная сумма, которая в лучшем случае составит 100% от внесенных средств.

ИСЖ не является аналогом банковского вклада, и на него не распространяются правила страхования вкладов. Поскольку отсутствует гарантийный фонд, такой как Агентство по страхованию вкладов, который смог бы обеспечить выплату потребителю вложенных денежных средств в случае, если у страховой компании отзовут лицензию или она обанкротится.

В БАНКЕ НЕ ВСЯКАЯ СМЕРТЬ – НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ
Потребитель несет риск потери части вложенных денег в случае, если захочет досрочно расторгнуть договор ИСЖ. При прекращении договора он получит от страховщика только выкупную сумму, которая напрямую зависит от срока действия договора и периода, в котором он прекращен.
На практике такая сумма составляет не более 70% от размера взноса. Условиями договора может быть определен и более низкий размер выкупной суммы.

Договор ИСЖ может иметь особые условия, при которых не каждый случай ухода из жизни страхователя может признаваться страховым. При неблагоприятном развитии событий наследники страхователя могут получить лишь незначительную выкупную сумму.

ТРЕБУЙТЕ ТАБЛИЦУ
Центральный банк Российской Федерации в целях пресечения недобросовестных действий страховщиков и для защиты права потребителей на получение полной и достоверной информации об ИСЖ издал указание № 5055-у «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодически страховых выплат (рент, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика».
Теперь страховщики обязаны до подписания договора ИСЖ раскрыть потребителям все его условия в специальной таблице-памятке.

Данная таблица является неотъемлемой частью любого договора страхования жизни. Если при подписании договора потребитель не был извещен обо всех его условиях, договор признается незаключенным, и страховщик обязан возвратить потребителю денежные средства.

В случае если Вы решили воспользоваться данной финансовой услугой, не торопитесь заключать договор, внимательно прочитайте и проанализируйте все его условия, оцените риски, связанные с исполнением этого договора, и при необходимости проконсультируйтесь с опытными независимыми специалистами. Но главное, помните: любой банк – это вам не мама родная, он на вас деньги зарабатывает и меньше всего заинтересован в том, чтобы вы получали какие-то баснословные дивиденды.

12737 просмотров

Читать все новости

Главные новости

Свежие новости

Экология / 2019-09-22
Митинг не против вони 

Самое оценённое

КомментируемоеСамое обсуждаемое